Запретят ли досрочно снимать депозиты?
На прошлых выходных в некоторых информагентствах промелькнула информация о том, что НБУ в ближайшее время может ввести ограничение на досрочное снятие депозитных вкладов.
Скорость развертывания финансового кризиса настолько высока, что можно допустить применение этой нормы уже в ближайшие дни. Но пока что это чистой воды паника, не основанная на фундаментальных причинах.
Действительно, в конце сентября и в начале октября источником новостей был фондовый рынок, падавший ударным темпом – это смотрелось живописно, но безопасно.
Затем фокус внимания переместился на события с курсом гривны, который отдевальвировал на более чем 20%, а затем был принужден Нацбанком к мирному существованию в пределах объявленного коридора.
Конец прошлой недели прошел под знаком Проминвестбанка и банка Надра. Первый не мог не упасть от первого дуновения финансовой бури. Годы самодурского менеджмента не могли пройти зря. Кроме того, группа анонимных хищников постаралась внести свою лепту в падение этого финансового реликта, месяцами бомбардируя имидж банка и его главы – Владимира Матвиенко – всяческими информационными экскрементами. Наконец, менеджмент банка слил – НБУ ввел внешнее управление.
И поделом, нечего стихи такие ужасные писать:
Дідусь працює слюсарем, бабуся – програміст,
Батьки учителюють, сестра – економіст.
Роботи вистачає у кожного із них,
Так ми серця гартуєм у клопотах земних.
Второй банк – Надра, тут ситуация несколько менее очевидная. Внешний кредит на 230 млн долл. помог вернуть НБУ, но при этом имидж банка получил весьма ощутимый удар, что немедленно сказалось на поведении вкладчиков. Последние, естественно, бросились забирать средства, тем самым внеся хаос в и так не благополучную внутреннюю жизнь Надр.
Наконец, за субботу и воскресенье проявились проблемы в банкоматах Аваля (ранее некоторые СМИ сообщали, что банк нуждается в поддержке).
Но это лишь единичные случаи! Пока что они лишь демонстрируют, насколько уязвимыми являются в это стрессовое время украинские финансовые учреждения. Необходимо будет подождать еще пару дней, чтобы понять – будет ли реальная депозитная паника, или нет. Пока что проблемы возникают точечно, и НБУ вполне по силам гасить эти мелкие пожары вливанием стабилизационных кредитов.
Если же количество проблемных банков, умноженное на их значимость в системе, достигнет некоей критической отметки, то НБУ тогда будет вынужден применить чрезвычайную меру и запретить банкам отдавать депозиты досрочно.
По сути, это будет на руку самим банкам – чужими руками они решат свои проблемы. По сути, это будет уже второй прецедент, когда регулятор будет спасать банки, принимая решения, достаточно сомнительные с точки зрения законности (впрочем, вряд ли банки, в отличие от вкладчиков, буду оспаривать легитимность этого решения). НБУ будет брать на себя удар от гнева тех владельцев депозитов, которые так и не смогут возвратить из досрочно.
Или смогут?!
Вот в чем вопрос!
Стоит допускать и такой сценарий – НБУ вводит ограничение, но находится несколько достаточно влиятельных вкладчиков (есть и такие люди которые держат миллионы на депозитах), и добьются отмены через суд данного постановления.
Тогда – действительно будет серьезная паника. Потому что все эти перипетии – и факт введения НБУ ограничения, и последующие протесты, и судебное разбирательство – накалят до предела страсти вокруг депозитного вопроса. Это не 2004-й год, когда внимание общества было сосредоточено совсем на других событиях. Сейчас все, затаив дыхание, наблюдают, что происходит с курсом, банками, фондовым рынком, и нервоно реагируют на любую новость.
И как только суд даст выход энергии паники, она нанесет сокрушительный удар по банковской системе.
Скорее всего, в НБУ понимают политическую опасность данного шага. И будут тянуть с введением этой меры до последнего, и, вероятно, постараются сделать все, чтобы не ставить себя перед необходимостью рисковать.
И еще одна ремарка. Пока что банковская система Украины не имеет глубоких системных проблем, как это обстоит в США и ЕС. Активы на данный момент относительно неплохого качества. Массовых невыплат по кредитам не предвидится.
Тем не менее, спад производства и нарастающий потребительский пессимизм в ближайшие несколько месяцев могут начать делать свое дело. Например, многие рядовые заемщики всеми неправдами стараются затянуть выплаты по своим кредитам, надеясь в гуще финансового хаоса получить индульгеницю...
Напоминаю, мой "профессиональный" блог – financist.org.ua, личный – igordaily.livejournal.com
Блог автора – матеріал, який відображає винятково точку зору автора. Текст блогу не претендує на об'єктивність та всебічність висвітлення теми, яка у ньому піднімається. Редакція "Української правди" не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія. Точка зору редакції УП може не збігатися з точкою зору автора блогу.
