Количество проблемных кредитов растет
Согласно официальным данным НБУ по итогам апреля 2012 года, сумма просроченной задолженности по кредитам коммерческих банков составила почти 82 млрд. грн. Крайне неприятная информация, если учесть, что на 1 января текущего года эта сумма была на 3 млрд. грн меньше. Кризис существенно увеличил количество проблемных кредитов. По состоянию на 1 января 2008 года общая сумма просроченной задолженности по кредитам составляла 6,3 млрд. грн. А уже на 1 января 2011 года эта цифра была на уровне почти 85 млрд. грн. После этого в 2011 году банки существенно списали безнадежные кредиты за счет свой прибыли. Была надежда, что после этого ситуация на рынке кредитования будет улучшаться. Но прошло время и на смену старым проблемным кредитам пришли новые.
Однозначного ответа, почему растут объемы просроченных кредитов, нет. Высказываются только разные мнения. Одной из причин называют продолжающийся процесс "высвечивания" банками проблемных кредитов, которые образовались давно, но банки не хотели показывать чрезмерно высокие показатели проблемных кредитов и временно "закрывали глаза" на отдельные проблемы отдельных заемщиков. Доля истины в этом доводе присутствует, так как действительно на банковском рынке давно уже витает мнение, что реальные проблемные кредиты банки в своих балансах еще не показали. Второй причиной называют процессы, которые сейчас переживают банки в результате взыскания заложенного имущества. К сожалению, желание не погашать кредиты и не отдавать залоги носит очень распространенный характер среди украинских заёмщиков. Как результат, банки все чаще и чаще стали сталкиваться со случаями, когда нормальные кредиты в одночасье становятся проблемными и заемщики начинают "войну с банками". И третья причина – это увлечение отдельных банков потребительскими кредитами без залога. Такого рода кредиты по своей экономической природе являются в высокой степени рисковыми, и невозврат кредитов там может достигать 50% от суммы выданных. Поэтому такие кредиты имеют очень высокие процентные ставки, так как именно за счет высоких процентов по такого рода кредитам пытаются перекрыть убытки по невозврату кредитов. Рисковое занятие, но имеет место в работе отдельных банков.
Но, несмотря на все проблемы с кредитами, банки наращивают кредитный портфель. Общая сумма кредитов выданных банками уже превысила 831 млрд. грн, это на 6 млрд. грн больше, чем с начала года. При этом традиционно растет портфель кредитов юридических лиц, а портфель физических лиц уменьшается. Такой парадокс образовался из-за того, что банки сильно ограничили выдачу ипотечных кредитов, в то время как погашение старых ипотечных кредитов увеличивается. В результате, не смотря на рост потребительского беззалогового кредитования, общий портфель кредитов населения уменьшается. Идет частичное замещение ипотечных кредитов на кредиты "на покупку чайника". Сложно сказать, что хуже, потребительский кредит без залога, по которому большой процент невозврата, или ипотечный кредит по которому его владельцы просто не могут платить проценты.
Все эти головоломки с кредитами подтолкнули банки обратить внимание на ОВГЗ. Зачем иметь дело с этими бесконечными проблемами с заемщиками? Разве стоят те 20%, которые зарабатывают банки на кредитах, тех нервов, что приносят все эти невозвраты? Куда проще купить ОВГЗ с доходностью под 14% и спокойно получить доход. Благо ОВГЗ погашаются исправно и в полном объеме. Как результат по итогам четырех месяцев 2012 года общая сумма инвестиций банков в ценные бумаги составила 96,9 млрд. грн, что на 17,6 млрд. грн больше, чем в начале года. В далеком 2008 году общая сумма инвестиций банков в ценные бумаги была всего на уровне 40 млрд. грн. Тогда больше верили в кредиты и будущее кредитного рынка.
Блог автора – матеріал, який відображає винятково точку зору автора. Текст блогу не претендує на об'єктивність та всебічність висвітлення теми, яка у ньому піднімається. Редакція "Української правди" не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія. Точка зору редакції УП може не збігатися з точкою зору автора блогу.
