О платежных системах и Webmoney
Согласно закону Украины "О платежных системах и переводе денег в Украине", эмитировать и обслуживать электронные деньги в Украине имеют право только банки. Поэтому довольно таки странно слышать разговоры, что Webmoney не захотели зарегистрировать. Согласно украинскому законодательству НБУ не имеет право зарегистрировать Webmoney, так как это не банк. Если в НБУ с просьбой зарегистрировать электронные деньги обратится банк, который будет принадлежать Webmoney или будет его партнером, точнее его системой электронных денег, то в этом случае НБУ без проблем зарегистрирует такую систему. Как известно, на текущий момент в Украине действует две системы электронных денег: одна из них "Максі", принадлежит Альфа-банку, а другая "MoneXy", принадлежит Фидобанку. Эти системы прошли соответствующую регистрацию в НБУ и уже работают в Украине без проблем. Кроме того в Украине есть перечень из 17 банков, которые могут осуществлять эмиссию электронных денег, среди них Ощадбанк Украины, который работает через систему ГлобалМани. А остальные банки работают через платежные системы НСМЕП и Visa International.
Но Webmoney по непонятной причине отказывается работать согласно украинскому законодательству, а используемый Webmoney механизм обращения денег противоречит украинскому законодательству, которое регулирует систему платежей в Украине. Используемая Webmoney система перечисления денег через текущий счет обыкновенной ООО ничего общего не имеет с реальной платежной системой и только создает повод для проверки ее со стороны контролирующих органов. Поэтому нет ничего удивительного, что Миндохсбор решила проверить эту структуру и разобраться, насколько законные их операции на территории Украины. Согласно официального заявления Министерства доходов и сборов Украины http://minrd.gov.ua/media-tsentr/novini/100169.html
Діяльність оператора платіжної системи WebMoney в Україні у тому вигляді, в якому вона провадилася на території держави, не відповідає нормам чинного українського законодавства, зокрема, вимогам Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", а також низки підзаконних актів, що регламентують емісію, обіг та використання "електронних грошей" та подібних платіжних одиниць.
Відповідні зміни до деяких законодавчих актів України щодо функціонування платіжних систем та розвитку безготівкових розрахунків вступили в силу ще 18 жовтня 2012 року (Закон України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо функціонування платіжних систем та розвитку безготівкових розрахунків" N5284-VI). Проте комерційна структура, що підтримувала роботу системи WebMoney на території України, не вжила відповідних заходів щодо приведення своєї діяльності до норм чинного законодавства.
Зважаючи на це, слідчими Міндоходів проводиться досудове розслідування у кримінальному провадженні за ст.200 ч.2 КК України (незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків, електронними грошима, обладнанням для їх виготовлення) та ст. 209 ч.3 КК України (легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом).
Необходимость регистрации систем электронных денег в Украине обусловлена требованием исключить проблемы для клиентов, пользующихся электронными деньгами. Существующие системы электронных денег все операции проводят через банки, которые имеют корсчета НБУ, что гарантирует своевременное и полное выполнение всех обязательств по электронным деньгам. Сама система электронных денег, как правило, интегрируется с Интернет-банкингом. Это позволяет не только осуществлять операции с электронными деньгами, но при необходимости очень оперативно переводить безналичные деньги в электронные, и наоборот. Проводить любые оплаты за товары и услуги в Интернете, при этом быть уверенным в своевременном и правильном выполнении операций. Сама суть электронных денег предполагает, что это деньги для расчетов в Интернете. Но при этом электронные деньги не могут существовать без наличных и безналичных денег. Для этого законодательство Украины и объединило в лице банка и наличные, и безналичные, и электронные деньги, чтобы с одной стороны было удобно клиенту и с другой стороны не вызывало проблем для всего финансового рынка.
Самая большая опасность для участника нелицензированной и неподконтрольной системы электронных денег, это непрозрачность эмиссии самих этих денег. Если нет банка и нет корсчета в НБУ, нельзя четко отследить, сколько в действительности было эмитировано электронных денег. Счет обыкновенного ООО не дает возможности четко определить количество денег, которые зашли на этот счет и количество псевдоэлектронных денег, эмитированных псевдоплатежной системой. Поэтому НБУ и хочет иметь контроль над деятельностью всех эмитентов электронных денег, чтобы потом украинцы не жаловались, что у них пропали деньги в лабиринтах псевдоплатежной системы.
Как известно, во всем мире сейчас идет борьба с псевдоплатежными системами и квази-электронными деньгами. Согласно требований ФАТФ любые операции через псевдоплатежные системы, где нет идентификации клиентов, считаются сомнительными и все операции с такими системами подлежат обязательному финмониторингу и могут быть квалифицированные, как "отмывание денег". Поэтому утверждения отдельных экспертов, что в США работают аналогичные Webmoney системы без регистрации, являются откровенной ложью. В ближайшее время все платежные системы, которые работают с электронными деньгами или будут лицензированы, или уйдут с рынка. Конечно, останутся сомнительные полуподпольные системы, которые будут работать или числиться в грязных оффшорах. Но операции с такими системами будут заведомо носить подозрительный характер и только создавать проблемы для клиентов.
Сложно понять логику лиц, которые выступают в защиту псевдоплатежных систем. Можно подумать, все они так сильно боятся и считают свои операции по оплате мобильных услуг и покупке мышки в Интернет-магазине очень рискованными, такими, которые могут привлечь внимание налоговых органов. Скорее всего, налоговой более чем все равно с каких доходов тот или иной человек оплачивает свои услуги в Интернете. Но налоговой милиции очень интересны незаконные операции по переводу сомнительных денег за рубеж, а так же оплата услуг и покупка товаров в Интернет-магазинах, которые торгую запрещенными товарами и представляют услуги преступного характера. Не стоит забывать, что именно такие псевдоплатежные системы позволяют мошенникам создавать "финансовые пирамиды" и обворовывать людей. Может на самом деле, проблема в том, что кто-то просто боится, что легальные системы электронных денег не позволят нарушать закон и заниматься махинациям по "отмыванию денег" и нелегальным переводом денег за рубеж?
Блог автора – матеріал, який відображає винятково точку зору автора. Текст блогу не претендує на об'єктивність та всебічність висвітлення теми, яка у ньому піднімається. Редакція "Української правди" не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія. Точка зору редакції УП може не збігатися з точкою зору автора блогу.
